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互聯(lián)網(wǎng)險企3虧1盈 眾安、安心財險虧損居前
來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 發(fā)布時間:2018-05-08 09:53:08

家家有本難念的經(jīng)。

以財產(chǎn)險市場為例,眾安在線(06060,HK)、浙商財險與安心財險在虧損榜上排位靠前。探究虧損原因,幾家公司各有“苦衷”。上一年度,因承保“僑興私募債”,浙商財險支出巨額賠付,因而出現(xiàn)9億元巨虧。

另一邊,作為互聯(lián)網(wǎng)保險公司,眾安在線與安心財險尚未進(jìn)入穩(wěn)定的盈利周期。前者業(yè)績變臉,由2016年的盈利937.2萬元,轉(zhuǎn)為2017年的虧損9.96億元;后者的虧損程度也同比擴(kuò)大3倍。某保險公司中層人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,受業(yè)務(wù)模式制約,互聯(lián)網(wǎng)險企從事的險種大多不占盈利優(yōu)勢,難以實(shí)現(xiàn)承保利潤,后續(xù)也很難進(jìn)行投資,靠利差賺錢。

而從整體來看,2017年,國內(nèi)4家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)險企中,僅易安財險實(shí)現(xiàn)盈利。除眾安在線與安心財險外,泰康在線也錄得1.94億元虧損。

互聯(lián)網(wǎng)險企3虧1盈

截至目前,國內(nèi)有4家比較知名的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司。作為新興業(yè)態(tài),這些公司的成立時間均不長。眾安在線最早成立,至今經(jīng)營4年有余。泰康在線與安心財險均在2015年開業(yè),易安財險則成立于2016年。

由于運(yùn)營時間有限,幾家互聯(lián)網(wǎng)保險公司尚未進(jìn)入穩(wěn)定的盈利周期。最新數(shù)據(jù)顯示,2017年,這4家險企的凈利潤“三負(fù)一正”,僅易安財險連續(xù)第二年取得盈利。不過,相較于傳統(tǒng)的老牌財險公司,易安財險的盈利規(guī)模還比較小,2017年度實(shí)現(xiàn)凈利潤711.05萬元,較2016年同期增長352.48%。

而除易安財險小額盈利外,其它3家互聯(lián)網(wǎng)險企全部虧損。其中,眾安在線與安心財險還現(xiàn)身于年度財險虧損榜的前列。

對于眾安在線來說,2017年無疑是具有里程碑意義的一年。以“保險科技第一股”的姿態(tài)登陸港交所后,上年度,眾安在線共取得保費(fèi)收入59.54億元,同比增加74.72%。

雖然擴(kuò)張勢頭喜人,但在凈利潤方面,眾安在線卻首現(xiàn)虧損,2017年的凈利潤縮水至負(fù)9.96億元。眾安在線解釋稱,之所以出現(xiàn)這種情況,與長久期業(yè)務(wù)快速增長帶來的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金增加,銷售手續(xù)費(fèi)、傭金、技術(shù)服務(wù)費(fèi)及其他咨詢費(fèi)支出增加,IPO融資款延遲匯入境內(nèi)導(dǎo)致匯兌損失等因素相關(guān)。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理,2017年,眾安在線的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為17.69億元,同比增加1.94倍,占保費(fèi)收入之比上漲了14.9個百分點(diǎn);手續(xù)費(fèi)及傭金支出6.24億元,同比上漲1.17倍;匯兌損益為負(fù)1.39億元。

某保險公司中層人士指出,對于互聯(lián)網(wǎng)保險公司來說,“流量”是一項(xiàng)頗為寶貴的資源。同傳統(tǒng)險企所掌握的品牌聲譽(yù)能創(chuàng)造效益一樣,互聯(lián)網(wǎng)保險公司需要支付線上宣發(fā)費(fèi)用,利用互聯(lián)網(wǎng)手段吸引“流量”,這部分支出也是互聯(lián)網(wǎng)保險公司手續(xù)費(fèi)和傭金的“大頭”。據(jù)他介紹:“盡管已經(jīng)有‘三馬’站臺,但就導(dǎo)入流量而言,眾安在線仍然是十分迫切的。”

“前途光明”但“道路曲折”

與眾安在線開業(yè)前3年均實(shí)現(xiàn)盈利不同,2015年成立的泰康在線與安心財險目前還未曾取得盈利。2017年,泰康在線合計虧損1.94億元,較上年同期虧損增加了126.68%;安心財險虧損2.99億元,幅度同比擴(kuò)大了309.28%。

不過,從具體的財務(wù)數(shù)據(jù)來看,泰康在線業(yè)務(wù)擴(kuò)張的效率尚可,90.04%的已賺保費(fèi)增幅能跑贏75.64%的手續(xù)費(fèi)及傭金支出漲幅。相比之下,盡管保費(fèi)同比增長650.67%,但安心財險的手續(xù)費(fèi)及傭金支出增長更快,達(dá)到1665.01%。針對這種情況,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提前向安心財險發(fā)送了采訪提綱,截至發(fā)稿時暫未取得回復(fù)。

前述保險公司中層人士指出,目前來看,互聯(lián)網(wǎng)保險整體的業(yè)務(wù)質(zhì)量還有待提升。“像這些公司從事的退貨運(yùn)費(fèi)險,統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明是較難賺錢的。至于醫(yī)療險這種相對復(fù)雜的險種,僅依靠線上手段是比較難支撐銷售講解、核保、理賠等多個環(huán)節(jié)的。從原保監(jiān)會給出的投訴反饋就能看到,互聯(lián)網(wǎng)保險公司的投訴率名列前茅,理賠不佳就占了相當(dāng)大一部分。”

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)險企“三虧一盈”的業(yè)績表現(xiàn),上述人士表示,業(yè)務(wù)與投資在“雙輪驅(qū)動”保險公司的凈利潤。“一種方法是,短期險公司加強(qiáng)風(fēng)控能力,以實(shí)現(xiàn)對承保利潤的控制。取得承保利潤過后,則有可能留存資金進(jìn)行投資,最終賺取利差。”

數(shù)據(jù)顯示,2017年,4家公司各自的前5大險種幾乎全部承保虧損。

易安財險方面對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者直言,目前就外部環(huán)境來看,“老四家”傳統(tǒng)保險公司市場份額高度集中以及激烈的行業(yè)競爭給新興互聯(lián)網(wǎng)保險公司發(fā)展帶來不少挑戰(zhàn)。若想“突圍”,互聯(lián)網(wǎng)險企應(yīng)積極發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)等科技優(yōu)勢,找到細(xì)分市場,走差異化發(fā)展路線。

同時,業(yè)內(nèi)也普遍對互聯(lián)網(wǎng)保險抱以積極態(tài)度。某資深保險業(yè)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,在相關(guān)政策和法律的鼓勵下,互聯(lián)網(wǎng)保險是有很大市場的。他認(rèn)為:“單從年輕一代的消費(fèi)習(xí)慣來看,便捷、簡單的互聯(lián)網(wǎng)保險也是大方向。只不過,這種發(fā)展需要一個過程,需要國家通過法規(guī)予以引導(dǎo),僅依靠國民自身覺悟的提高是很難的。”(記者 胡楊)

標(biāo)簽: 眾安 財險 互聯(lián)網(wǎng)

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