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上市銀行酣戰信用卡市場 利潤貢獻等大幅上漲
來源:大眾證券報 發布時間:2018-04-09 11:01:02

上市銀行轉型發展的共識,股份制銀行這一趨勢更為明顯。而信用卡業務則成為零售業務的重要發力點。近期陸續披露的上市銀行年報顯示,2017年銀行信用卡業務增長迅猛,發卡量、交易量、利潤貢獻都大幅上漲。

根據已披露年報的銀行數據,2017年發卡量前三位為工行、建行和招行,數量分別為1.43億張、1.06億張和1億張。從卡交易金額和信用卡業務收入情況看,招商銀行(600036)以2.97萬億元的交易額和544億元收入均居首位。

招商銀行素以零售業務見長,信用卡板塊是主要的貢獻點。2017年招行實現信用卡交易額同比增長30.56%,貸款余額較上年末增長20.10%,利息收入同比增長22.44%。受益于交易量增長所帶來的刷卡傭金收入的增長,非利息收入149.13億元,同比增長31.75%。

平安銀行(000001)、中信銀行(601998)等去年也在向零售板塊傾斜資源。2017年這兩家銀行的信用卡貸款余額同比分別增長約100%、40.5%。其中,平安銀行的信用卡業務作為其零售轉型的“尖兵”,2017年對零售業務的利潤貢獻接近50%。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯分析,從貸款結構來看,2017年上市銀行新增信貸資源進一步向零售領域傾斜,零售貸款在全部貸款中占比提升3.1個百分點,其中股份制銀行新增零售貸款進一步向消費金融領域傾斜。

實際上,為了搶灘信用卡富礦,各家銀行掀起了新一輪信用卡“跑馬圈地”。科技驅動是各家銀行不約而同的抓手。

民生銀行(600016)稱,2017年搶抓市場機遇,依靠數據驅動和科技創新,加速推進信用卡業務發展。網申渠道獲客成為信用卡規模拓展的主要途徑,網申發卡量占新增發卡量的三分之二以上,借助智能審批決策平臺,網申首卡自動審批率近90%。

招商銀行表示,在信用卡方面,通過金融科技的有效推進,構建智能獲客全流程體系,全面提升獲客效率。同時聚焦移動端金融科技創新,以“打造第一消費金融App”為核心目標,全面提升掌上生活App經營能力。

場景化是驅動信用卡加速發展的另一利器。平安銀行信用卡中心總裁曾寬揚說,如果信用卡可以與場景更好地結合,給客戶提供他們更加需要的服務,客戶將愿意為信用卡支付年費,并且更加愿意使用這家銀行的信用卡。

武雯表示,2017年銀行卡業務在中間業務收入中的占比提升10.4個百分點,一方面,信用卡收入作為消費金融的重要載體仍然保持較快增長;另一方面,銀行也在主動提升銀行卡業務領域投入,彌補中間業務增長的缺口。

隨著消費金融的升溫和銀行經營環境的變化,信用卡業務儼然成為未來銀行競爭的一大戰場。在蘇寧金融研究院高級研究員趙卿看來,銀行酣戰信用卡市場,主要是因為作為銀行零售業務的重要載體,通過發行信用卡,銀行不僅可以積累客戶,而且信用卡分期等業務可以為銀行帶來可觀的利息、手續費及其他諸如年費等收入。更重要的是,信用卡屬于零售業務中客戶接觸銀行頻次比較高的業務,可以有效增強客戶黏性。

標簽: 信用卡 利潤 貢獻

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