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上海非持牌銀行機構正在加速撤出

3月初，21世紀經濟報道記者獨家獲悉，。有城商行駐滬人士透露，該行要求3月底前撤出上海辦公室，6月底前完成人員安排：或辭職，或回總部工作。亦有銀行接到的撤租通知時間點在6月底。

另外，有城商行在年前就已接到相關通知。據多名駐滬銀行人士確認，遼寧省的幾家城商行于去年已經全部撤出，吉林省除個別銀行也都已離開;還有的銀行目前正在辦理退租手續，人員也開始分流。

至于還沒有收到正式通知的銀行，有駐滬中心負責人向21世紀經濟報道記者表示“做好了隨時離開的準備”。

自2016年以來，地方監管多次對駐滬非持牌金融機構進行調研，而最新一次監管公開表態，是1月13日銀監會下發《進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》(銀監發〔2018〕4號)，將“未經批準設立分支機構、網點，包括異地事業部、業務部、管理部、代表處、辦事處、業務中心、客戶中心、經營團隊等，并從事業務活動”定義為“違法違規展業”行為。

盛極而衰。

業務中心撤回總部，提前結束違約，意味著銀行將需要向寫字樓支付違約金。以中小銀行較為集中的上海環球金融中心為例，日租約在15元/平方米，若按400平方米來計算，月租就在18萬元，年租為216萬元。

“這些錢不得不花，對我們來說，主要是出路的問題，”某城商行駐滬人士向21世紀經濟報道記者表示：“一般來說，從上海社招的人是不會回總部的，接下來找工作的話，銀行合適的位置不多，非銀金融機構的日子也不好過，特別是同業業務。”

大勢已定

據21世紀經濟報道記者多方跟蹤了解，地方監管對在滬非持牌銀行調研從2016年就已開始，貫穿2017年，且各地銀監局也是從去年開始加強了對“滬漂”機構的現場和非現場檢查。

所謂“非持牌”，對應的“持牌”是指銀行設立分支行和專營機構，需當地銀監局核準。銀行在異地設立部門、部門分部或業務中心的，不受當地銀監局管轄，業務數據報送給總行(法人)所在銀監局。

在上海設立的非持牌機構，主要有兩種類型，一種屬于總行部門的分部;另一種是獨立部門，相當于是把整個部門搬到上海，由分管行長直管。具體涉及的業務板塊包括同業、金融市場和投行等，但掛牌可能以“研究中心”為名。

談及區域性銀行的入滬原因，某城商行駐滬人士表示，一大原因是彼時區域性銀行受制于當地經濟發展，壞賬比例較高，通過同業業務，實現資產在區域和資本占用上的多元化。

“比如東北、西北和西南的區域性小銀行面臨的境況比較相似，一方面要把自己的存量資產盤活，另一方面是要做一些資產配置，分散一下風險，”上述駐滬銀行人士表示：“集中到上海，主要是上市公司資源和金融機構比較多，同行交流聊起來比較方便。”

但從監管的角度看非持牌機構，由于物理隔離，法人所在地銀監局在監管資源和手段上都存在局限;經營所在地監管部門又不掌握真實數據和情況，有可能因此形成一定的監管真空地帶。

隨著監管政策逐漸明朗，據多名消息人士反饋，已有銀行在2017年底前撤回總部，而2018春節后，更多銀行開始部署行動，已有銀行一邊談判“退租”，另一邊安排人員分流。

這場始于2015年的中小銀行“入滬潮”開始退潮。應對頻繁的監管現場和非現場檢查，抑或是忙于尋找出路，在滬銀行人“無心做業務”狀態，與一兩年前的同業光景產生了鮮明的對比。

據一名農商行上海負責人回憶，2016年中旬業務鼎盛時，幾乎每天都有銀行和非銀機構人士登門，包括基金、券商和金融中介人士上門營銷、路演。“2016年和2017年，單金融同業組織的游艇會就參加了多次。”

21世紀經濟報道記者從接近監管人士處獲悉，未來銀監會可能會進一步出臺銀行異地經營的相關規范文件。但總體而言，該規范性文件不會對小型區域性銀行放開門檻。

退租影響幾何？

入滬的小銀行多選擇在陸家嘴和浦江西岸一帶聚集，特別是陸家嘴的行業聚集和行業配套較為成熟。據相關從業人士介紹，陸家嘴的日租約在10元/平方米到20元/平方米之間，個位數和20元以上均較少。

以某農商行上海業務中心為例，在滬員工不到10人，辦公室租賃面積卻超700平米，按照15元/平方米的日租來計，一個月租金就超30萬元。

“我們當時決定引入這些小銀行的時候，也做過很多評估，對客戶的資質有比較嚴格的審核，比如資產規模，我們之前也拒絕過很多銀行。”陸家嘴某知名物業相關人士表示，但近期咨詢提前結束租約的銀行確實在增多，監管政策影響明顯。

據一名資深銀行“滬漂”表示，2015年開始，小銀行加速進入上海，因為租賃合同一般是三年，目前有部分銀行正好要租約到期，但也有一些銀行存在提前結束租約的問題，需要和物業咨詢及溝通違約金情況。

“這些(違約金)損失都是小事情了，現在的大環境下，防風險、不出錯是最重要的，所以我們也很難說因為我們的業務開展都是合規的，去爭取留下來之類，沒有意義。”某城商行金融市場部人士表示。

上述陸家嘴某知名物業相關人士坦言，區域性大銀行，比如當地省級城商行的撤出，預計會加劇地方小銀行的撤出。

不過，就陸家嘴的甲級寫字樓出租率而言，影響可能并不大。據相關內部資料，入駐上海環球金融中心的城商和農商銀行在20家以上，但租賃面積占比僅約5%，而環球的整體出租率接近100%。

人員何去何從？

相比租約，更棘手的是人員處置安排。據21世紀經濟報道記者多方了解，各家駐滬銀行情況迥異，人員少的可能不足5人，最多的銀行有上百人規模。

“一般來說，總行會派駐一些，上海當地招一些。”上述某城商行人士表示，上海當地招聘的人員出路將成為難題。

以上述某已接到撤回總部通知的銀行為例，目前人員安排方案為二選一：一為同級別、同薪酬(一年)調回總行，二是當事人主動辭職，但給予一定經濟賠償，標準參照工資，但按幾個月計算未定。

對于大部分上海招聘人士，要么堅定在上海發展，要么已在上海成家，一般不可能選擇回外地總行;而辭職的問題在于：下一站去哪兒?