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在網(wǎng)貸限額規(guī)定下，大額標(biāo)的毫無疑問需要化解，化解后隨之而來的問題是新資產(chǎn)的補(bǔ)充。自“824網(wǎng)貸暫行辦法”出臺以來，眾平臺紛紛開啟轉(zhuǎn)型之路。

消費金融、車貸是眾多平臺限額后的轉(zhuǎn)型方向。而隨著越來越多平臺的涌入，這兩個領(lǐng)域的競爭已經(jīng)相當(dāng)激烈，“很多網(wǎng)貸公司擠壓到車貸行業(yè)后，不計成本地打價格戰(zhàn)，最終的利潤是特別少的。”在近日舉行的“每經(jīng)圓桌”對話環(huán)節(jié)上，玖富集團(tuán)副總裁兼玖富普惠CEO李貴生表示。

在車貸、消費金融之外，有平臺選擇在小微企業(yè)身上下功夫，進(jìn)一步挖掘小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融，或者在綠色金融領(lǐng)域?qū)ふ覂?yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

車貸業(yè)務(wù)打價格戰(zhàn)影響利潤

網(wǎng)貸限額令發(fā)出后，車貸作為優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品項目之一，因其自身具備的小額分散、風(fēng)險可控等特征，被認(rèn)為是小額分散的典型，受到了網(wǎng)貸平臺的追捧。部分互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)機(jī)構(gòu)較早開始布置車貸業(yè)務(wù)，成為轉(zhuǎn)型的一個方向。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，2017年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)涉及車貸業(yè)務(wù)的平臺數(shù)量945家，總成交量為2639.43億元，比2016年上漲40.4%，2017年車貸業(yè)務(wù)成交占整個網(wǎng)貸行業(yè)的9.41%。

車貸主要是以車輛為抵押貸，相對來說，涉及的資金額度較小，變現(xiàn)處置較為容易。據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年車貸業(yè)務(wù)月度成交量增長速度較快，2017年增長速度放緩，但一直保持穩(wěn)定速度增長。從2017年3月以來，行業(yè)車貸業(yè)務(wù)月度成交量均維持在210億元以上，于12月達(dá)到最高點，成交量為236.65億元。李貴生認(rèn)為，車貸領(lǐng)域確實是不好做，首先合規(guī)是網(wǎng)貸行業(yè)最重要的;另一方面，很多網(wǎng)貸公司擠壓到車貸行業(yè)后，不計成本地打價格戰(zhàn)，最終的利潤特別少。

生鳳良表示，網(wǎng)貸平臺還可以考慮一些包括車貸在內(nèi)的、目前互聯(lián)網(wǎng)化程度還沒有那么高的消費場景。每個領(lǐng)域下面又會有很多的細(xì)分，比如車貸，有的企業(yè)做的是二手車銷售模式的個人貸款;有的企業(yè)做的是車商融資這類，所對應(yīng)的業(yè)務(wù)模式也不太一樣。

下沉小微企業(yè)發(fā)力綠色金融

由于存量市場足夠大，符合政策導(dǎo)向，與核心企業(yè)合作風(fēng)險較為可控，供應(yīng)鏈金融近年來成為不少網(wǎng)貸平臺布局的方向。網(wǎng)貸平臺開展的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要分為上游企業(yè)應(yīng)收賬款融資和下游企業(yè)信用貸款。

道口貸副總裁安克偉介紹，在監(jiān)管限額的要求下，其供應(yīng)鏈金融也在轉(zhuǎn)型，仍然是基于核心企業(yè)做應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓項目，但合作的核心企業(yè)體量規(guī)模在下降，“原先我們是從資產(chǎn)規(guī)模很大的企業(yè)來切入供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，但對于千億級規(guī)模企業(yè)的一二級供應(yīng)商來說，100萬元的只是杯水車薪。”安克偉說道。

在這種情況下，道口貸去年逐漸轉(zhuǎn)型，將業(yè)務(wù)下沉，與更多中小體量的核心企業(yè)合作，“我們?nèi)ツ旰献髁?0多家中小型核心企業(yè)，集中在農(nóng)牧業(yè)、零售、制造業(yè)等行業(yè)，這類企業(yè)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)得到的金融服務(wù)不夠充足，而圍繞其上下游開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，也符合監(jiān)管對限額的要求。”安克偉表示，“100萬的限額要求也倒逼我們更接地氣，將融資主體下沉到一線，下沉到中小微企業(yè)、個體戶。”

業(yè)務(wù)下沉之后面臨的是項目及風(fēng)險的分散，對平臺的要求進(jìn)一步提高。“考驗的是平臺的風(fēng)控能力、服務(wù)效率和運營成本。”安克偉表示。

下沉小微，做普惠金融是眾多互聯(lián)網(wǎng)平臺想要做的事情，但小微企業(yè)如此分散，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)哪里去找，對于網(wǎng)貸平臺來說是個難題。財富星球的選擇是與第三方合作，將資產(chǎn)端聚焦在綠色金融。

據(jù)財富星球相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從風(fēng)控角度來說，目前財富星球采取兩重風(fēng)控。第一重風(fēng)控，由中國再生資源回收利用協(xié)會通過ERP大數(shù)據(jù)平臺篩選并向綠色金融服務(wù)中心推薦優(yōu)質(zhì)企業(yè);第二重是有一套全生命周期風(fēng)控體系，包含29道風(fēng)控審核流程，同時還有足值抵質(zhì)押物擔(dān)保以及合作方提供連帶責(zé)任保證等。

每經(jīng)記者肖樂邊萬莉每經(jīng)編輯王可然

責(zé)任編輯：fh