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近日，新浪金融曝光臺收到了山東青島王先生對華夏銀行(9.790,0.14,1.45%)的投訴。王先生告訴新浪金融曝光臺，2017年12月初，他無意中看到華夏銀行信用貸款宣傳材料后，覺得月費率0.5%很劃算，于是就向業(yè)務(wù)員趙女士申請辦理了20萬元信用貸款。然而在收到賬單后，他卻悔不當(dāng)初。

王先生表示，2017年12月初，他看到華夏銀行信用貸款宣傳材料后，向該行業(yè)務(wù)員趙女士申請辦理20萬元貸款，月利率為0.5%，分36個月還清。12月2日，王先生收到了華夏銀行快遞寄過來的信用卡，他感到很奇怪，隨后打電話給業(yè)務(wù)員趙女士，對方稱這是還款用的。

12月4日，20萬信用貸款到賬。12月7日，王先生收到了電子賬單。賬單顯示，每月王先生需還本金5555.56元，手續(xù)費按照20萬×0.5%計算每月需還款1000元，總計需支付利息是20萬元*0.5%*36=36000元;而王先生卻以為本次貸款屬于銀行個人貸款，按照等額本息的方式還款，他只需支付利息總額19038元，兩者相差近17000元。

申請前務(wù)必搞清楚三個問題

針對這一投訴，新浪金融曝光臺查詢了華夏銀行相關(guān)業(yè)務(wù)條款發(fā)現(xiàn)，王先生在辦理業(yè)務(wù)過程中并未詳細(xì)了解相關(guān)條款，對信用貸款存在一定的誤解。

首先，個人信用貸款和個人抵押貸款有明顯區(qū)別。銀行個人信用貸款免擔(dān)保免抵押既可申請，放款速度快;而銀行個人抵押貸款則要求申請人提供擔(dān)保、財產(chǎn)抵押，貸款審批周期相對較長。目前各銀行個人信用貸款年利率多為6%至9%，但是如果以復(fù)利計算，則實際借款成本并不低。

其次，銀行個人信用貸款還款方式與個人抵押貸款有明顯不同。一般來講，個人信用貸款每期還款金額是固定的(還款金額=本金+手續(xù)費)，手續(xù)費是按照借款總額乘以費率，按月收取。而個人抵押貸款，用戶可選擇等額本息或者等額本金兩種方式還款。

最后，提前還款銀行會收手續(xù)費。從銀行角度來講，用戶提前還款屬于違約行為，因此會收取一定的手續(xù)費。對于個人信用貸款，銀行會向借款人一次性收取剩余所有手續(xù)費，或者按照剩余本金收取一定比例的費用。

新浪金融曝光臺在此提醒網(wǎng)友，很多機構(gòu)會砍頭息，在給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢，比如借款1萬到手的資金可能只有8500，這樣的案例不勝枚舉。個人信用借款一定要向正規(guī)金融機構(gòu)申請，通過微博等社交平臺了解相關(guān)機構(gòu)的產(chǎn)品輿情信息，辦理業(yè)務(wù)前務(wù)必詳細(xì)閱讀協(xié)議條款，逐一明確利息、手續(xù)費、期限、還款方式等相關(guān)重要事項，辦理業(yè)務(wù)過程中保留好錄音、視頻等相關(guān)材料，避免落入金融陷阱。

責(zé)任編輯：謝海平