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12月13日，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(57號(hào)文)(下稱《通知》)，對(duì)下一步的整改驗(yàn)收階段做出了具體、詳細(xì)的部署。

特別值得關(guān)注的是，《通知》要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成;并對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金、資金存管等關(guān)鍵性問題作出進(jìn)一步的解釋說(shuō)明。各地整治辦應(yīng)制定官方網(wǎng)站對(duì)擬備案網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收情況進(jìn)行公示，公示時(shí)間不得少于兩周。

同時(shí)，《通知》的附件也對(duì)整改驗(yàn)收過(guò)程中的多個(gè)問題予以解釋說(shuō)明。其中，在債權(quán)轉(zhuǎn)讓方面，對(duì)于由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)高管或關(guān)聯(lián)人根據(jù)機(jī)構(gòu)的授權(quán)，與借款人簽訂合同，直接放款給借款人，再根據(jù)借款金額在平臺(tái)放標(biāo)，將債權(quán)讓給實(shí)際出借人的“超級(jí)放款人”模式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，由于其可能導(dǎo)致網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)虛構(gòu)標(biāo)的、將項(xiàng)目拆分期限錯(cuò)配、直接或問接歸集出借人資金等行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為違規(guī);以活期、定期理財(cái)產(chǎn)品的形式對(duì)接債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，由于可能造成資金和資產(chǎn)的期限錯(cuò)配，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為違規(guī)。同時(shí)，各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得以出借人所持債權(quán)作為抵(質(zhì))押，提供貸款。

在風(fēng)險(xiǎn)備付金問題上，《通知》指出機(jī)構(gòu)提取風(fēng)險(xiǎn)備付金的經(jīng)營(yíng)模式與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)后的信息中介定位不符。應(yīng)當(dāng)禁止轄內(nèi)機(jī)構(gòu)繼續(xù)提取、新增風(fēng)險(xiǎn)備付金，對(duì)于已經(jīng)提取的風(fēng)險(xiǎn)備付金，應(yīng)當(dāng)逐步消化，壓縮風(fēng)險(xiǎn)備付金規(guī)模。同時(shí)，嚴(yán)格禁止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)備付金進(jìn)行宣傳。各地應(yīng)積極引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)采取引入第三方擔(dān)保等他方式對(duì)出借人進(jìn)行保障。

對(duì)現(xiàn)金貸的整治也再次被提出，《通知》要求各地應(yīng)該繼續(xù)做好對(duì)現(xiàn)金貸的清理整頓工作，要求轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)依照《關(guān)于對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范整頓通知》相關(guān)要求開展業(yè)務(wù)，對(duì)于繼續(xù)撮合或變相撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的接待業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不予備案登記。

此外，之前被熱議的金交所模式也有所提及。對(duì)于與各類地方金融交易所進(jìn)行合作的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)停止合作，存量合作業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)讓或清償，最終于本次專項(xiàng)整治結(jié)束之前完成。

網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，按照2016年互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的安排，原本2017年3月底前就要完成整治工作。但因?yàn)榫W(wǎng)貸行業(yè)平臺(tái)數(shù)量眾多，具體情況復(fù)雜，整改進(jìn)程一拖再拖，期間也出臺(tái)過(guò)校園貸、首付貸、金交所、現(xiàn)金貸等整頓方案。這次明確了具體的整改和備案時(shí)間表，意味著監(jiān)管方對(duì)行業(yè)情況已經(jīng)基本掌握，后續(xù)的工作將明顯提速。“從整個(gè)通知看，內(nèi)容比較符合行業(yè)現(xiàn)狀，對(duì)于個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓等合理訴求進(jìn)行了保留，對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)是利好，在明年整體備案之后，行業(yè)認(rèn)同度將明顯上升，并將迎來(lái)良性的發(fā)展。”