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2017年以來，銀行業(yè)整體業(yè)績呈現(xiàn)出回暖態(tài)勢，但有些地方銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓也是不能忽略的事實，正在沖刺IPO的江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“大豐農(nóng)商行”)就是其中一員。

 逾期貸款已超2億元

大豐農(nóng)商行近期披露的招股書顯示，該行的貸款主要集中于江蘇鹽城市大豐區(qū)。2017年6月末，大豐農(nóng)商行的不良貸款余額為3.03億元，與期初的2.67億元相比增長了0.99億元;逾期貸款為2.23億元，其中逾期3個月以上的高達2.13億元。中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，在大豐農(nóng)商行的十大不良貸款客戶名單上，金額最高的是輝山牧業(yè)發(fā)展(江蘇)有限公司，貸款金額為5000萬元。不過，目前該筆貸款已經(jīng)現(xiàn)金清償。

從不良貸款率來看，大豐農(nóng)商行2017年6月末的數(shù)據(jù)為1.65%，而2016年底為1.58%。據(jù)同花順I(yè)FIND數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在已經(jīng)完成上市地方商業(yè)銀行中，僅吳江銀行、張家港行和江陰銀行的不良率超過了大豐農(nóng)商行。

至于大豐農(nóng)商行不良貸款率上升的原因，有投資顧問在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示：“可能與其業(yè)務(wù)在地域分布、個別行業(yè)分布集中有一定關(guān)系。”招股書顯示，2014-2016年及2017年上半年，大豐農(nóng)商行向制造業(yè)發(fā)放的公司類貸款占貸款和墊款余額的比例分別為62.48%、67.12%、68.88%和62.92%。而截至2017年6月30日，該行向最大十家單一貸款客戶發(fā)放貸款和墊款的余額為10.14億元，占比為5.54%，占資本凈額的比例為34%。“大豐農(nóng)商行制造業(yè)貸款客戶以中小微企業(yè)為主，在市場環(huán)境的變化和經(jīng)濟下行的趨勢中，市場有效需求不足，該部分客戶抵御風險的能力較弱。”該投資顧問表示。

資產(chǎn)規(guī)模僅為吳江銀行一半 三成股權(quán)被質(zhì)押

除不良貸款率上升外，大豐農(nóng)商行還面臨著抗風險能力下降等壓力。招股書顯示，截至2017年6月底，大豐農(nóng)商行的資本充足率和一級核心資本充足率分別為13.12%和11.98%，而2016年末這兩項指標分別為14.39%和13.27%。另外，該行2017年6月末的撥備覆蓋率為224.31%，與2016年末的251.6%相比下降了近30個百分點。據(jù)了解，備覆蓋率是判斷銀行財務(wù)是否穩(wěn)健，風險是否可控的關(guān)鍵指標。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者還注意到，大豐農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模與其他商業(yè)銀行相比，還存在較大的差距。招股書顯示，截至2017年6月末，大豐農(nóng)商行總資產(chǎn)為435.92億元。而在已上市的商業(yè)銀行中，同期資產(chǎn)總額最少的是吳江銀行，但仍然達到了846.64億元，幾乎是大豐農(nóng)商行的兩倍。

此外，大豐農(nóng)商行較高的股權(quán)質(zhì)押率也引起了業(yè)內(nèi)的關(guān)注。截至2017年6月30日，大豐農(nóng)商行股東所持股份質(zhì)押在他人處共計145戶，涉及股份2.14億股，占總股本的比例為33.67%。上述投資顧問告訴中國網(wǎng)財經(jīng)記者：“雖然證監(jiān)會沒有明確規(guī)定IPO企業(yè)上市前是否可以存在股權(quán)質(zhì)押情形，但如果因為違約導致股票被債權(quán)人拿走，從而導致股票實際控制人變更，那么可能對該行的IPO進程產(chǎn)能一定的影響。”

曾涉環(huán)境違法的輝豐股份突擊入股 成第四大股東

股權(quán)方面，截至2017年4月30日，大豐農(nóng)商行共有股東651戶，其中上市公司輝豐股份是其第四大股東，持股數(shù)量為3588.5082股，持股比例5.64%。據(jù)了解，輝豐股份首次受讓大豐農(nóng)商行股份是在2016年9月30日，以2.8元/股的價格受讓了大豐農(nóng)商銀行1700.6976萬股，此后又參與了該行的定增。

值得注意的是，輝豐股份是一家頗受爭議的公司，曾多次因環(huán)保污染事件被推上風口浪尖。2016年5月份，環(huán)保部通報了9起環(huán)境違法案件的查處情況，輝豐股份榜上有名，原因是部分原料桶露天堆放，廢鹽、爐渣庫存量較大。

一名自稱是輝豐股份員工的網(wǎng)友在天涯論壇爆料，稱該公司大規(guī)模的向下水道偷排工業(yè)廢水，非法轉(zhuǎn)移廢渣。不過輝豐股份對此進行了否認，認為“這些圖片文字，與事實不符、惡意捏造、別有用心”。

而據(jù)了解，輝豐股份遭當?shù)卮迕裢对V已近10年，2005年，《新華日報》曾發(fā)文稱，“輝豐農(nóng)化是復配和分裝農(nóng)藥的，產(chǎn)品大都含有毒性，防護設(shè)備又很簡陋，周圍經(jīng)常煙霧彌漫，附近農(nóng)田作物產(chǎn)量普遍下降，有時整片枯萎死亡，連居民飼養(yǎng)的家禽家畜也生長緩慢。”(記者 劉小菲)