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在11月9日召集眾多投資者宣布資金鏈斷裂后，債務(wù)人王中魁將所運(yùn)營(yíng)公司北京中升德億投資擔(dān)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中升德億擔(dān)保”)從原地址緊急搬離。

緊急搬離背后，是一項(xiàng)涉及126位投資者、總額1.85億元的債務(wù)出現(xiàn)兌付危機(jī)。11月24日一大早，在北京朝陽(yáng)區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)，近20位投資者相約前來(lái)提交材料。而在更早前，已有部分投資者在三里屯派出所報(bào)案。

一位女性投資人自述，這次投了900萬(wàn)元，債務(wù)人向其承諾年化收益率18%。她已記不清這是第幾輪續(xù)投，自2012年投資該項(xiàng)目以來(lái)，此前每月都按時(shí)收到利息，但現(xiàn)在不僅利息落空，本金也難保。

在簽借款合同的同時(shí)，投資人也簽了擔(dān)保合同，這是對(duì)該項(xiàng)目產(chǎn)生信任的基礎(chǔ)之一。事實(shí)上，擔(dān)保方就是王中魁控股的中升德億擔(dān)保。接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪的法學(xué)專家和律師認(rèn)為，這一事件中債務(wù)人涉嫌非法集資。

投資者：本月付息日沒(méi)有再收到利息

根據(jù)投資者提供的材料，債務(wù)人是以個(gè)人借款形式吸收資金。

據(jù)了解，中升德億擔(dān)保屬于非融資性擔(dān)保公司，并非持牌金融機(jī)構(gòu)。而商業(yè)銀行法第十一條規(guī)定，“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。”

投資人楊強(qiáng)(化名)與債務(wù)人王中魁簽訂的借款合同顯示，2017年5月出借資金200萬(wàn)元，2018年5月到期，借款期限為1年，基礎(chǔ)月息為1.25%，年化收益率為15%。每月10日為利息支付日。債務(wù)人王中魁簽字處留有指紋印。

借款合同由中升德億擔(dān)保出具，合同封面下方正中顯示有該公司名稱，封面邊緣留有一半該公司章印。

這已是楊強(qiáng)第二次續(xù)投了。早在2014年，楊強(qiáng)通過(guò)朋友蔣玲(化名)了解到，這項(xiàng)投資收益率可觀，而且蔣玲本人也投資了好幾輪，都能按時(shí)足額拿到本息。但本月的付息日11月10日，楊強(qiáng)和蔣玲都沒(méi)有再收到利息，而是收到“由于公司經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，本月息費(fèi)暫停發(fā)放”的短信。

工商資料顯示，中升德億擔(dān)保成立于2009年，截至2017年注冊(cè)資本1億元，王中魁持股90%，為公司法人代表。

債務(wù)人：月?tīng)I(yíng)收100萬(wàn) 付息超200萬(wàn)

根據(jù)投資人提供的現(xiàn)場(chǎng)錄音及視頻，11月11日，王中魁在位于北京三里屯的辦公地點(diǎn)召集眾多投資者，宣布資金鏈斷裂。“即便員工留下，我也沒(méi)有錢(qián)給他們支付工資。”

在上述錄音中，王中魁自述，公司每月需支付投資人利息超過(guò)200萬(wàn)元，每月?tīng)I(yíng)業(yè)收入則為100萬(wàn)元。“相當(dāng)于每多干一個(gè)月，就多賠100萬(wàn)。辦公場(chǎng)地月租還有19.6萬(wàn)元。”

“如果每個(gè)月我掙150萬(wàn)，一年能夠掙1800萬(wàn)，需要用10年的時(shí)間把大家的資金還清。”根據(jù)上述錄音，王中魁當(dāng)著多名投資者的面表示，希望大家不要利息，“公司下周一就可以運(yùn)營(yíng)”。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者于11月24日找到公司原址，發(fā)現(xiàn)早已人去室空，寫(xiě)字間玻璃大門(mén)上除了貼有裝修提示牌以外，未留下任何其他信息，公司招牌也不在了，透過(guò)門(mén)縫可見(jiàn)，室內(nèi)一片狼藉。

工商資料顯示，中升德億擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)濟(jì)合同擔(dān)保(不含融資性擔(dān)保);項(xiàng)目投資;投資管理。

根據(jù)上述錄音，王中魁介紹，公司收入來(lái)源于兩部分，一是代辦銀行貸款，收取中介費(fèi)、咨詢費(fèi);二是資金池業(yè)務(wù)。按每月1億元的業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)估算，資金池業(yè)務(wù)每月可產(chǎn)生約100萬(wàn)元的收入。

據(jù)該公司做資產(chǎn)端的前員工唐藝(化名)向記者介紹，他所做的業(yè)務(wù)之一是墊資。“比如你在銀行的貸款快到期了，如果沒(méi)有及時(shí)還款，會(huì)影響征信記錄，公司先幫你還上，公司從中賺取服務(wù)費(fèi)。”

另一項(xiàng)業(yè)務(wù)是幫客戶辦銀行貸款。“比如某阿姨要辦貸款，實(shí)際上她有還款能力，但在銀行體現(xiàn)的流水不夠，然后我做的就是包裝流水。”

進(jìn)展：投資者稱債務(wù)人被警方控制

中升德億擔(dān)保屬于非融資性擔(dān)保公司，并非持牌金融機(jī)構(gòu)，然而該公司卻從事資金池業(yè)務(wù)。《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(國(guó)務(wù)院令第247號(hào))第二條規(guī)定，任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。

在126位投資人中，一部分是由公司業(yè)務(wù)員介紹來(lái)投資的，一部分是由被介紹來(lái)的投資者作為親戚朋友向其介紹而投資的。

接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪的數(shù)位法學(xué)專家和律師均表示，該事件中債務(wù)人涉嫌非法集資。

令投資人產(chǎn)生信任的一點(diǎn)是，和借款合同一起簽訂的還有保證合同。保證合同顯示，擔(dān)保方式為連帶責(zé)任保證，即保證人與債務(wù)人對(duì)主合同下借款本金和利息承擔(dān)連帶償還責(zé)任。

不過(guò)保證人并非獨(dú)立第三方，就是王中魁控股的中升德億擔(dān)保。

“其實(shí)主要看到利率高，忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在，甚至合同都沒(méi)有非常仔細(xì)地閱讀。”前述投資人楊強(qiáng)說(shuō)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)黃震指出，公司法對(duì)關(guān)聯(lián)擔(dān)保并非一概禁止。但是從風(fēng)控上來(lái)說(shuō)，類似于此的關(guān)聯(lián)擔(dān)保對(duì)出借人特別不利。“即便合法，也并不意味著沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。”

截至記者發(fā)稿前，據(jù)多位投資人介紹，債務(wù)人王中魁已被警方控制。不過(guò)這一消息記者未得到進(jìn)一步證實(shí)。每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 王可然