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近期民生銀行迎來多事之秋，該行理財(cái)產(chǎn)品造假案余波未平，又有市場(chǎng)傳聞“安邦保險(xiǎn)董事長吳小暉因涉千億貸款案被抓”，伴隨負(fù)面消息不斷發(fā)酵，公司股價(jià)亦應(yīng)聲下跌。

今年以來該行股價(jià)已屢創(chuàng)年度新低，跌幅已超15%，在當(dāng)前25家A股上市銀行中表現(xiàn)最為黯淡。而自2014年安邦集團(tuán)入主后，民生銀行股價(jià)已連跌三年。

4月26日，市場(chǎng)有傳聞稱“安邦保險(xiǎn)董事長吳小暉被抓，因涉騰挪民生銀行千億貸款案”，這一消息令被安邦控股的民生銀行股價(jià)亦受到波及。

當(dāng)日，民生銀行A股和H股開盤后不久即小幅下跌，午后跌幅擴(kuò)大，A股盤中再度創(chuàng)下年內(nèi)新低，最低價(jià)為7.70元/股。

截止收盤，民生銀行A股全天下跌1.66%，H股下跌1.99%，幾乎均收于2017年以來的最低點(diǎn)。民生A股當(dāng)日成交量亦逼近今年以來最高位，全天成交12.07億元，換手率0.53%。而當(dāng)日上證綜指全天則保持弱勢(shì)反彈趨勢(shì)，民生銀行走勢(shì)明顯與大盤走向相悖。

不過，對(duì)于市場(chǎng)上關(guān)于民生銀行與安邦千億貸款案的傳聞，安邦保險(xiǎn)新聞部門相關(guān)負(fù)責(zé)人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》(博客,微博)記者表示，該傳聞純屬“謠言”。

與其他銀行股相比，民生銀行走勢(shì)亦顯頹勢(shì)。根據(jù)《財(cái)經(jīng)》研究員統(tǒng)計(jì)，4月26日，整個(gè)銀行板塊微跌0.39%，大部分銀行股跌幅在1%以內(nèi)或呈小幅上漲。北京銀行(601169,股吧)跌幅居首，下跌5.46%，無錫銀行和中信銀銀行也下跌超2%，民生銀行緊隨其后。

今年以來，25家A股上市銀行中過半錄得上漲，僅10家下跌，民生銀行以15%的跌幅居首，北京銀行次之，年度跌幅達(dá)7.79%。

作為商業(yè)銀行中的主要競爭對(duì)手，招商銀行表現(xiàn)則與民生銀行迥異。該股今年以來上漲8.58%，剔除新上市的城商行和農(nóng)商行，招行股價(jià)在銀行股中表現(xiàn)位居第三。

此前，因上述兩家銀行市值相近且均為商業(yè)銀行巨頭，屢被市場(chǎng)視為可比標(biāo)的。但伴隨著最近三年來民生銀行持續(xù)調(diào)整，而招商銀行股價(jià)一路上揚(yáng)，兩者市值已相差1700億元。最新行情顯示，民生銀行A股股價(jià)為7.71元，總市值2278億元，招商銀行A股股價(jià)已達(dá)19.11元，總市值3942億元。

機(jī)構(gòu)們對(duì)民生銀行的未來也持謹(jǐn)慎觀點(diǎn)。申萬宏源(000166,股吧)近日發(fā)布對(duì)民生銀行H股的研報(bào)，稱該行“如履薄冰”。

申萬宏源認(rèn)為，公司基本面走弱，股權(quán)斗爭激烈和公司第一大股東安邦保險(xiǎn)受到政策拖累，公司股價(jià)預(yù)計(jì)有10%的下行空間，仍維持減持評(píng)級(jí)。其解釋稱，自2016年12月以來，針對(duì)保險(xiǎn)公司權(quán)益投資的監(jiān)管加強(qiáng)。而安邦保險(xiǎn)因?yàn)槠浼みM(jìn)的歷史記錄而會(huì)受到更嚴(yán)厲的監(jiān)管，因此相關(guān)股票將會(huì)承壓。

回溯民生銀行股價(jià)走勢(shì)，其轉(zhuǎn)折節(jié)點(diǎn)與安邦入主時(shí)點(diǎn)有些不謀而合。

2014年，安邦集團(tuán)通過三度舉牌民生銀行，成為后者第一大股東。業(yè)內(nèi)人士一度認(rèn)為，未來安邦強(qiáng)勢(shì)控股民生銀行，將對(duì)民生銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生重大影響。

“從銀行治理結(jié)構(gòu)講，原來民生銀行的股東都擔(dān)心一股獨(dú)大，一股獨(dú)大可能出現(xiàn)不尊重其他投資人利益的情況，大股東站在自己的角度做自己的事情。”一位民生銀行董事會(huì)成員曾對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者如是表示。但股權(quán)分散也會(huì)帶來一大風(fēng)險(xiǎn)即內(nèi)部人控制，可能出現(xiàn)管理層對(duì)個(gè)別股東的利益輸送，以及各種斗爭和紛擾。

彼時(shí)，在民生銀行股權(quán)詳式權(quán)益變動(dòng)報(bào)告中，安邦聲稱對(duì)民生銀行股權(quán)的收購是“出于對(duì)民生銀行未來發(fā)展前景的看好”。一位接近安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的高層人士當(dāng)時(shí)向《財(cái)經(jīng)》記者透露，成為股權(quán)意義上的大股東僅僅是第一步，未來安邦將力圖實(shí)現(xiàn)對(duì)民生銀行董事會(huì)的控制和管理層的任命，在財(cái)務(wù)層面實(shí)現(xiàn)對(duì)民生銀行的會(huì)計(jì)并表，為“銀保深度合作”鋪平道路。

安邦入主民生銀行之后，雙方的業(yè)務(wù)合作已漸次展開。今年1月，民生銀生發(fā)布公告稱，董事會(huì)審議批準(zhǔn)公司與安邦于2017年1月17日正式簽署業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議。

根據(jù)框架協(xié)議，民生銀行提供予安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的金融產(chǎn)品代理銷售服務(wù)包括但不限于代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理銷售資產(chǎn)管理類產(chǎn)品、代理銷售基金產(chǎn)品、代理銷售證券類產(chǎn)品，并收取相關(guān)服務(wù)費(fèi)用。

公告稱，為了積極適應(yīng)市場(chǎng)變化，公司與安邦保險(xiǎn)的合作有助于公司拓寬個(gè)人客戶產(chǎn)品供應(yīng)范圍，同時(shí)與安邦保險(xiǎn)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而進(jìn)一步提升公司零售業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模。

但安邦入主后，民生銀行股價(jià)反而連續(xù)三年下跌，2015年和2016年分別下跌9.78%和2.15%，2017年跌幅加劇，目前已下跌超15%，在各大銀行中表現(xiàn)墊底。其對(duì)手招商銀行股價(jià)則連續(xù)三年上揚(yáng)。此前，招商銀行也獲得安邦舉牌，但最終安邦遭遇該行大股東招商局的狙擊，未能成為招行第一大股東。

作為一家民營銀行，民生的股權(quán)結(jié)構(gòu)一直比較分散，但是2014年之前由于管理層較為強(qiáng)勢(shì)，股東并未過多干預(yù)公司的經(jīng)營管理。在2014年-2015年公司高管層劇烈變動(dòng)之后，分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)引發(fā)了激烈的股權(quán)爭奪。

截至2017年1月，安邦仍穩(wěn)居公司第一大股東，其持有民生銀行A股61.27億股及H股3.82億股，持股市值約500億元，持股比例高達(dá)17.84%。2016年7月，泛海控股(000046,股吧)加入股權(quán)爭奪行列，通過二級(jí)市場(chǎng)增持，截至2017年1月，泛海控股共持有公司21億股，持股比例達(dá)到5.74%。

申萬宏源認(rèn)為，為了增強(qiáng)資本實(shí)力，民生在2014年宣布推行員工持股計(jì)劃，但到目前為止仍未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，股權(quán)爭奪的加劇將進(jìn)一步擴(kuò)大員工持股計(jì)劃的不確定性，使得其資本持續(xù)承壓。

該行基本面亦不被看好。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，民生銀行以其基金的中小企業(yè)貸款和非標(biāo)投資而聞名，這導(dǎo)致公司表現(xiàn)與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)高度正相關(guān)。從公司資產(chǎn)來看，高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)貸款占比穩(wěn)定在27%而行業(yè)平均水平由23%降至20%。公司債券投資中應(yīng)收賬款投資占比達(dá)到50%，而行業(yè)平均水平僅為16%。在公司風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，公司關(guān)注類貸款占比和逾期貸款占比分別達(dá)到3.75%和3.5%，而行業(yè)平均水平分別為3.2%和2.88%。

該行2016年年報(bào)顯示，民生銀行去年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1552億元，同比增長0.5%;實(shí)現(xiàn)凈利潤478.43億元，比上年增加17.32億元，增幅3.76%。與其他銀行相比，凈利潤增幅處于較低水平。

此外，當(dāng)前困擾民生銀行的理財(cái)產(chǎn)品造假案持續(xù)發(fā)酵，民生銀行北京分行近日表示，航天天橋支行案件是該支行行長張穎私自偽造假合同，虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品欺騙客戶的違法行為。但此案負(fù)面影響尚未消除，令公司近期股價(jià)持續(xù)承壓。