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在信貸資產質量整體下行的背景下，房貸作為風險較低、相對可控的個貸產品成為銀行的“寵兒”。

“房貸我們一直都沒停，但今年是業務傾斜的重點。”廣州某銀行個貸經理對記者說，現在房貸業務是各家銀行角逐的焦點。

根據央行披露的7月份貨幣信貸數據，7月人民幣貸款增加4636億元，其中，住戶部門貸款(主要為住房按揭貸款)增加4575億元，占比幾乎達到100%，與之相對應的，是非金融企業及機關團體貸款減少26億元。

“截止到7月份，全國首套房平均貸款利率已降至4.44%，繼續創歷史新低，面對房貸市場，一些大型的股份制商業銀行及外資銀行表現都十分活躍。”融360理財分析師馬郢對本報記者表示，在其監測的全國532家銀行中，提供9折優惠利率的銀行有212家，占比39.85%;提供9折以下優惠利率的銀行有155家，占比29.14%。

化身貸款增長主力

8月份，17家上市銀行步入中報密集發布期，而根據目前已經披露的5家上市銀行中報，其房貸余額均出現較大幅度的增長。

浦發銀行(600000,股吧)半年報顯示，截至6月底，浦發銀行個人住房按揭貸款余額3379.51億元，比去年大幅增加773.83億元，上半年貸款余額為24487.65億元，比2015年底增加2032.47億元，也就是說，在其上半年新增貸款中，約有38.07%依賴于房貸拉動。

浦發銀行相關負責人在中報業績交流會上也表示，該行對房地產行業的政策是，以穩中提質為主要導向，同時從項目、區域、客戶三個層面實施差異化管理。

招商銀行(600036,股吧)半年報數據顯示，個人住房貸款余額6069.45億元，比上年末增加了1156.79億元，增幅23.55%，占零售貸款的比重為45.47%。同期，該行貸款和墊款總額增加了2013億元。這意味著，今年上半年，招行過半新增貸款來自個人住房按揭貸款。

對此，招商銀行表示，2016年上半年，公司順應市場和客戶需求，積極支持住房貸款業務發展，同時平穩推進小微貸款的投放力度。

另外，貴陽銀行今年上半年住房按揭貸款62.54億元，較去年末增加6.77億元，增幅達12.14%。剛剛掛牌上市的江蘇銀行上半年住房按揭貸款5813.96萬元，較去年末增加620.74萬元，增幅11.95%。

值得注意的是，平安銀行(000001,股吧)在連續多年壓縮房貸業務之后，今年上半年也投身房貸市場。截至6月底，平安銀行住房按揭貸款余額為496.15億元，比2015年底增加約40億元。平安銀行行長邵平表示，平安銀行下一步會加強房地產按揭，過去平安銀行負債成本過高而做按揭的利息太低，如今負債明顯改善，有能力給按揭貸款最低的資金成本。

“我們從去年開始就加大了對按揭貸款的投放比例，”廣發銀行零售信貸業務部經營信貸產品處主管李嘉說，在貸款資產里，房貸相對來說風險較低，“我們會根據不同區域不同樓盤項目動態管控風險”。

使出“洪荒之力”

為了吸引更多的房貸客戶，各銀行也是“八仙過海各顯神通”，不僅房貸利率一低再低，其還款方式也更加靈活多樣。

“截止到7月份，全國首套房平均房貸利率已降至4.44%，繼續創歷史新低。同比去年7月的5.18%下降0.74個百分點，全國首套房平均房貸利率折扣也由去年的9.6折下降到9.1折，優惠幅度持續擴大。”馬郢說，去年同期，全國優惠利率占比為50.85%，此后全國優惠利率占比連續數月增長，7月更是達到86.06%，意味著近九成銀行提供針對首套房的優惠利率。

融360監測的全國532家銀行中，提供9折優惠利率的銀行有212家，占比39.85%;提供9折以下優惠利率的銀行有155家，占比29.14%。

面對房貸市場，一些大型的股份制商業銀行及外資銀行表現都十分活躍。

融360監測數據顯示，匯豐銀行仍然為全國平均利率折扣最低的銀行，全國平均利率8.5折;其次為東亞銀行8.7折;平均9折以下的外資銀行還有恒生銀行和花旗銀行。華夏銀行(600015,股吧)和招商銀行利率折扣最高，分別為9.22折和9.17折。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行國有四大行平均利率均已下降到全國平均值(9.1折)以下，其中最低的是工商銀行和農業銀行，均為9折。

“目前我們依舊按照上半年的政策執行，廣州首套房首付三成，基準利率下浮15%;二套房首付七成，基準利率上浮10%;下半年對符合政策要求的優質客戶購房需求繼續給予按揭貸款支持。”民生銀行(600016,股吧)廣州分行一位負責人對《第一財經日報》記者說。

除了更低的利率外，在具體的還款方式上，銀行也打破了以往月供的單一形式，單周供、雙周供、三周供等業務相繼推出。另外，銀行的放款速度也大大提升，增值服務隨之而來。“資料齊全最快2天內審批完畢，取得抵押權證最快當天放款，住房按揭貸款客戶，只要還款正常6個月后，即可申請獲得最高30萬元的循環信用額度。”平安銀行廣州分行在其微信公號里如是宣傳。

“今年我們也是加大了剛需客戶與改善型客戶購房貸款的支持力度，一是利率優惠，首次購房客戶可獲得基準利率8.5折的優惠;二是費用減免，貸款客戶除支付利息外，無其他申請貸款相關費用;三是優化流程，配合房貸客戶的購房交易流程，優化銀行內部操作環節，減短審批放款耗時，提高服務效率。”光大銀行(601818,股吧)人士對本報記者說。

中國銀行廣東省分行一位負責人在本報記者采訪中表示，在廣州地區，該行持續大力推廣廣州個人住房公積金貼息貸款，推出了“提高二手房房齡與貸款期限之和上限”的優惠政策，以及個人住房貸款微信預約等服務。

“比如，購買老城區二手房的話，不用擔心樓齡長、貸款期限短、還款壓力大，中行廣州地區二手住房貸款期限最長可達30年，房齡與貸款期限之和最長可達60年。”該負責人說。