關(guān)于借貸寶“熟人營銷”模式的爭議尚未平息，微信朋友圈一則詐騙傳聞?dòng)直化偪褶D(zhuǎn)發(fā)：“現(xiàn)在有幾伙騙子，讓60歲以下，18歲以上，憑身份證，手機(jī)號，再錄個(gè)點(diǎn)頭的視頻，就可以領(lǐng)一壺油或者一個(gè)充電寶，他們會(huì)用你的身份證號及視頻來開個(gè)借貸寶賬號進(jìn)行貸款?！?p> 真是一波未平，一波又起。
關(guān)于借貸寶“熟人營銷”模式的爭議尚未平息，微信朋友圈一則詐騙傳聞?dòng)直化偪褶D(zhuǎn)發(fā)：“現(xiàn)在有幾伙騙子，讓60歲以下，18歲以上，憑身份證，手機(jī)號，再錄個(gè)點(diǎn)頭的視頻，就可以領(lǐng)一壺油或者一個(gè)充電寶，他們會(huì)用你的身份證號及視頻來開個(gè)借貸寶賬號進(jìn)行貸款?！?/p>
對此，10月21日，人人行科技有限公司(借貸寶)CEO王璐在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家專訪時(shí)表示：“上述謠言純屬污蔑誹謗，借貸寶已經(jīng)報(bào)警，目前正處于搜集證據(jù)階段。”
同時(shí)，記者注意到，公安部刑偵局官方微博已于近日發(fā)布“經(jīng)向各地了解，沒有收到相關(guān)報(bào)案”的聲明。不過，用戶對于個(gè)人信息的安全性依然憂心忡忡。
爭議核心：輸入銀行卡密碼和人臉識(shí)別
10月16日，來自江蘇徐州的陳女士發(fā)布了一條微博：“如何注銷借貸寶賬號？”隨后，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者與其取得了聯(lián)系，徐女士表示：“此前，朋友通過微信轉(zhuǎn)來借貸寶的注冊鏈接，我并沒有在意。但上周末，我在本地商業(yè)街逛街時(shí)恰好碰到借貸寶在搞活動(dòng)，當(dāng)時(shí)覺得有禮品贈(zèng)送，注冊就注冊吧，并沒有多想，而這幾天看見微信朋友圈關(guān)于借貸寶的傳言，注冊流程確實(shí)和當(dāng)時(shí)基本上一致，現(xiàn)在想來非常后怕，也不知道這種路邊攤靠譜不靠譜，那些人靠譜不靠譜，真不該貪小便宜。”
對于上述推銷方式，王璐表示：“借貸寶的推廣方式與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的推廣模式類似，都是線上線下同時(shí)進(jìn)行。線下推廣包含兩方面人員，一些負(fù)責(zé)人員是我們的在職員工，比如我們每個(gè)地區(qū)的推廣經(jīng)理，而他們管理著的另外一些合作伙伴，也和我們簽訂了合作協(xié)議，有統(tǒng)一的管理規(guī)范?！?/p>
不過，山東泰州的張先生并不認(rèn)可：“我是在借貸寶在我們學(xué)校設(shè)置的攤位注冊的賬號，工作人員就是兼職的學(xué)生，專業(yè)性怎么保證？安全性怎么保證？”
事實(shí)上，不少用戶最為擔(dān)心的就是注冊時(shí)輸入銀行卡密碼和人臉識(shí)別環(huán)節(jié)。
王璐表示，“為滿足網(wǎng)絡(luò)支付安全要求和合規(guī)要求，借貸寶向用戶提供”五要素“認(rèn)證，比一般的互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺(tái)多了”輸入銀行卡密碼“這一要素。為保證用戶信息安全，該密碼輸入和驗(yàn)證是跳轉(zhuǎn)到銀行類金融機(jī)構(gòu)頁面完成的，借貸寶無法留存該密碼，監(jiān)管部門也不允許留存該密碼。”
對于人臉識(shí)別，王璐稱，“借貸寶使用了最先進(jìn)、最新的人臉識(shí)別技術(shù)，風(fēng)控的引擎會(huì)根據(jù)交易的風(fēng)險(xiǎn)情況，在某些交易環(huán)節(jié)，會(huì)請用戶進(jìn)行人臉識(shí)別的確認(rèn)，用以保障用戶安全，實(shí)現(xiàn)了高度的賬戶安全保障。”
是否存在遠(yuǎn)程貸款的問題呢？王璐解釋道，“在遠(yuǎn)程人臉識(shí)別過程中，一個(gè)關(guān)鍵過程是活體識(shí)別。比如讓用戶做隨機(jī)的動(dòng)作，如點(diǎn)頭，眨眼，張嘴等來確認(rèn)手機(jī)另一端是活體，防止有人用照片假冒進(jìn)行驗(yàn)證。同時(shí)識(shí)別過程中最終取的是一張照片，對比公安系統(tǒng)留存的身份證照片進(jìn)行驗(yàn)證。也就是說后臺(tái)對比的是兩張照片，而非一段視頻。”
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，在近期公布的《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》中表示，為確保實(shí)名開戶，要求遠(yuǎn)程開戶必須與現(xiàn)有銀行賬戶交叉驗(yàn)證。
其實(shí)，即使是已經(jīng)將人臉識(shí)別技術(shù)在柜面和VTM做輔助應(yīng)用之后，將“刷臉”應(yīng)用到ATM渠道的招商銀行也表示，遠(yuǎn)程開戶短期內(nèi)并無放開跡象。
不過，這并沒有打消陳女士的疑慮，“今天就有”司機(jī)冒充趙薇老公黃有龍騙過公證處人臉識(shí)別系統(tǒng)賣掉其千萬豪宅“的新聞，借貸寶一套流程下來基本涵蓋了個(gè)人信息，雖然他們是說為了個(gè)人信息安全，但作為用戶心里面還是很別扭。”
對此，王璐表示，“實(shí)際上，完成注冊后，用戶想要用借貸寶進(jìn)行借貸交易，還需要加好友，互相認(rèn)證熟人關(guān)系，且每一筆借貸都還需要銀行卡轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，隨機(jī)的交易驗(yàn)證碼的再認(rèn)證等多重環(huán)節(jié)。”
爭議最終落在推廣模式
對于此次借貸寶的傳聞，多位律師均對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“由于目前尚無相關(guān)案例，無法做出具體評論?！?/p>
國泰君安首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林采宜在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)，“如果輸入銀行卡密碼時(shí)跳轉(zhuǎn)到銀聯(lián)頁面，那么用戶不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，而在目前階段，人臉識(shí)別技術(shù)也不被允許運(yùn)用到遠(yuǎn)程貸款等事關(guān)當(dāng)事人核心利益的領(lǐng)域，必須輔之其他手段，借貸寶的真正問題在其推廣模式，從金融的角度看，具有金融傳銷的嫌疑。”
一位不愿透露姓名的互聯(lián)網(wǎng)金融人士亦對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“這是借貸寶”熟人營銷“模式爭議的延續(xù)，雖然滴滴打車、美團(tuán)等APP也會(huì)采取贈(zèng)送禮品、返現(xiàn)等方式推廣，但畢竟借貸寶涉及用戶的”錢袋子“，性質(zhì)不同、意義不同，所以即使是謠言，大家也會(huì)比較輕信。”
網(wǎng)貸315首席信息官李子川對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言，“借貸寶發(fā)展速度確實(shí)比較快，但借貸寶不是滴滴打車，獎(jiǎng)勵(lì)獲客后，用戶高頻消費(fèi)，粘性大，借貸投資本身比較特殊，燒錢不能持續(xù)，實(shí)際作用也會(huì)大打折扣，而且現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參差不齊，的確存在惡性競爭的可能性?！?/p>
另外，山東省棗莊市薛城區(qū)公安提醒，“對自己不熟悉的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，最好等到了解清楚之后再選擇。無論宣傳的多么安全，都希望大家伙長個(gè)心眼，不要隨意留身份證號和手機(jī)號。”
