近日，多起信用卡持卡人利用Pos機套現的非法案件被公安機關破獲，而其套現金額更是高達上千萬元。實際上，近年來，一些不法商戶利用有些客戶急于得到現金的需求和商戶手續費之間的差異，進行套現牟利的行為屢見不鮮。對此，業內分析人士向記者表示，Pos機套現將給發卡行帶來較大的風險，會使銀行的正常業務變成高風險貸款，將危及銀行的經營安全。因此，從銀行端來說，銀行應該嚴格控制客戶準入和商戶準入。

　　非法套現是指特約商戶與不良持卡人或其他第三方勾結，或商戶自身以信用卡為載體，以虛構交易，虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，套取銀行信用卡資金的行為。上證報記者向專家了解到，利用pos機套現主要存在三方面風險。首先，其不利于正常的金融秩序，誠信交易是市場活動的生命線，而金融企業是信用機構。信用卡套現是個別人利用業務管理漏洞牟利，這種欺騙銀行、以虛假交易牟利、不守誠信的現象會影響金融、經濟的健康有序運行。其次，該行為還會成為詐騙、洗錢案件滋生的土壤。在高利益的誘惑下，一些中介機構甚至利用竊取的個人信息幫助不法人員偽造身份證明，不斷申請提升信用額度，使其獲得大量無息無擔保的貸款。犯罪分子利用假卡、被盜卡到假商戶套現、洗錢，使發卡行難以監控，成為不少信用卡案件產生的根源，并且也給廣大信用良好的持卡人帶來很大的風險。

　　此外，利用Pos機套現會給發卡銀行帶來較大的風險。信用卡是發卡行依據持卡人信用而發放的無擔保消費貸款，本身存在一定風險。套現是虛假交易，發卡行難以了解資金的真實用途，也難以進一步跟蹤。套現后的款項，部分流入股市，部分流入博彩業，部分進入投資領域，部分成為企業的流動資金——企業經營風險應該是有抵押、擔保作為保障的，作為無擔保消費貸款的信用卡業務的管理模式與其他銀行貸款產品截然不同。持卡人將投資、投機風險和經營風險通過信用卡套現方式轉嫁給發卡行，這與信用卡資金用途嚴重不符。如果其上游資金鏈斷裂，導致無法償還債務，將使銀行面臨巨大的資產風險。正常的業務變成了高風險貸款，銀行不僅損失利息，甚至本金也難以收回。信用卡專家指出，信用卡套現已危及銀行經營的安全。

　　面對信用卡套現帶來的危害，從銀行端來說，銀行應該嚴格控制客戶準入和商戶準入，銀行會通過套現黑名單過濾策略，嚴格限制套現類客戶準入，對首次申請的新客戶，應結合其收入、職業、征信情況等綜合判斷，對存在潛在套現需求的客戶審慎準入。嚴格把控商戶準入業務，確保商戶真實存在，經營合法合規，從源頭上防控套現風險。同時，銀行應當根據套現交易特征建立套現偵測規則，每月全量掃描客戶交易，對發現符合規則的疑似套現賬戶及時進行系統標識，防止授信額度進一步擴大，以有效維護信用卡資產質量。