完善信息登記制度破解動產質押融資困局

　　從上海鋼貿圈融資危機、青島港有色金屬借款糾紛到如今的紙業貿易商騙貸風波，違規貿易融資案例頻發，無疑折射出目前在動產質押融資方面存在的諸多問題。受動產質押融資風險集中的影響，不少銀行業開始收緊該項業務，盡可能減少此類貸款或者提高貸款要求，企業融資受到一定影響，同時也給倉儲行業經營造成一定沖擊。

　　“如果倉儲單位未履行責任，或者與企業合謀進行違規融資，僅從倉庫管理環節很難查出問題，比如貨物可以在不同倉庫間轉移、倉單證明可以造價等等，出借資金的金融機構不可能做到24小時監控。”熟悉動產質押融資業務的倉儲業人士表示，目前法律對倉儲公司的驗收責任界定并不明確，國內大多數倉儲單位小而散亂、管理制度不規范，為客戶出具倉單時難以了解貨物質押狀態，金融機構也難以通過權威信息平臺核查貨物的所有權狀態，這就造成重復抵押的發生。

　　同時，有關動產質押的信息登記等相關法律制度缺失，也給供應鏈企業、倉儲行業等貨物重復抵押、偽造倉單留出空間。據某律師行人士分析，目前國內《物權法》盡管明確了現有和將有存貨可作為擔保品，卻未規定動產質押是否應當登記公示以及該由誰建立登記公示平臺，信息不對稱問題非常嚴重，銀行與銀行、銀行與企業之間信息彼此割裂，從而產生重復抵押、違規融資事件。一旦發生法律糾紛，確定質押物所有權以及順位權將變得十分困難和復雜。

　　上述銀行人士認為，為降低動產質押業務的風險，主要還在于將銀行內部的風控管理做到細化，構建部門與部門之間嚴密的監管框架，風控人員需熟諳供應鏈融資的業務及相關制度，并采取有效的尋庫流程，并要求分管業務部門將上述業務進行嚴格備案，明確質押貨物的來源及所有權狀態，以防范重復抵押的違規融資出現。

　　為破解動產質押融資的困局，上海市銀行同業公會今年3月宣布，全國首創的銀行業動產質押信息平臺正式上線運行，主要為解決虛假倉單和重復質押這兩類動產質押漏洞，并通過全流程風險管控，降低銀行信貸風險。另據消息稱，中國銀行業協會、中國倉儲協會等機構已聯手編制《擔保存貸第三方管理規范》文件，并報送國家標準委審批。該文件主要明確監管與監控模式下第三方監管企業的責任，厘清銀行、借款人、第三方監管企業之間的法律地位，從而推動銀行業開展存貨質押融資業務。

　　據接近監管層的相關專家建議，除了金融機構、倉儲企業、供應鏈企業等市場多方的利益平衡需要博弈之外，第三方倉儲監管公司平臺搭建、動產質押融資法律制度補位等則是解決目前融資困境的根本，建議改善動產質押融資方面的制度環境，包括完備的動產質押法律體系;建立基于互聯網的、全國統一的動產質押登記系統;制定針對第三方監管的準入和資質標準以及保險制度。